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史上最严征信系统即将上线?但它或许没你想象的那么糟糕!

日期:2020/01/16  来源:山西房地产门户网

当今社会,最重要的是什么?

一千个读者能编一千本《故事会》!答案有很多,房子、票子、车子……当然还有信用!

有人说:“守信者一路畅通,失信者寸步难行!”足见信用对我们而言,有多重要!

事实上,早在2019年4月的时候,就有传言说,个人征信系统将在2019年5月1号上线的消息。

什么水电费欠缴影响你的购房资格,假离婚将无法享受首套房贷优惠利率啊,诸如此类的说法一时间造成“全城恐慌”。

结果很快就被央行辟谣否定。

显而易见,中介的目的就是借机逼犹豫的购房者,抓紧时间买房,提高自己的业绩。

2020年1月5日,央行在年度工作会议上表示,今年将会稳步推进征信二代系统上线,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。

(中国人民银行官网截图)

于是,沉淀了7个月之后,“第二代征信系统”正式进入人们的视野。

2020年1月6日,央行征信中心发布公告:个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。

(征信中心截图)

2020年1月8日,有媒体报道,央行将在2020年1月20日左右上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

随后,新京报在2020年1月9日从央行征信中心方面证实,第二代个人征信系统暂定于2020年1月20日上线,会有一段维护期。

(新京报官网截图)

“它来了,它真的来了!”

先会议定调,再内部人士吹风,然后有关机构提前准备,这一套固定流程走下来,熟悉官方套路的人士,必然明白,此次第二代个人征信系统上线的事情,估计已经是板上钉钉了。

据悉,“征信一代系统”是2006年上线的,已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息。

2020年1月4日,央行征信中心披露,2019年1月至11月,个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次,日均查询量分别为628万次和30万次。

(来源于网络)

据央行官方解释,目前全国虽然采集了9.9亿的自然人信息,但是还有4亿多人未曾被纳入系统,他们没有贷过款,没有办理过信用卡,因此没有任何信用记录。

而二代征信系统,就是要在本人同意的情况下将这部分人纳入进去,未来民众的水电缴费、欠税、民事裁决、行政处罚、低保救助、执业资格等更多公共机构信息都会被纳入,也就是说未来你只要交个水电费(因为水电费是先消费又缴费),你就进征信了。

未来的新版征信报告会完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号,包括配偶信息也会较完整体现。

二代征信系统的上线对于大家来说,是一件好事。

在过去,许多投资客利用消费贷充当首付款、刷信用卡凑首付,导致大量资金违规流入楼市,刺激楼市炒作。

在未来二代征信系统上线后,可以有力遏制投机操作,减少楼市炒作,对于刚需买房而言是好消息。

但它所增加的共同借款人信息,却被延伸到了“假离婚买房”。

那么夫妻婚后购房,哪种贷款形式会上征信?离婚后征信信息会不会发生改变?

这些与购房者息息相关的问题,今天小编就给大家明明白白的解释清楚,让你不再一知半解的,被置业顾问的话术所糊弄。

夫妻双方婚后购房,签订贷款合同有两种形式;

1.夫妻双方一方购房,男方单独一人签订购房合同和贷款合同的。

如果夫妻两人离婚析产之后,房子归男方所有,没有签定贷款合同的女方,再次购房,将会享受首套的所有优惠政策。

这种情况里,女方在征信系统中,都会显示名下无贷款记录。

无论新、旧两版征信系统都是执行相同的规定,没有改变。

在这里特别说明一下,婚后购房,夫妻双方无论是否在房产证上署名,都属于婚后财产啊,为夫妻双方共同所有,千万别误会了!

2.夫妻双方婚后买房,两人共同签署房屋贷款合同,男方为主贷人,女方为次贷人。

如果两人离婚后,次贷人再次购房,这种情况下,才是新旧版征信系统所涉及到的最大的改变。

在目前的征信系统中,即便夫妻双方共同承担房贷,但在央行征信系统中也仅仅显示主贷人的贷款信息,而次贷人的征信报告中,不会展现出来。

在这种情况下,夫妻双方离婚后,次贷人就可以白户的身份,完全享受首套房的各种优惠,包括首付比例,上浮额度,契税额度等。

但是,随着二代征信系统的更新,“共同借款”概念的推广,夫妻双方共同签字承担房贷的,将不再区分主贷人和次贷人,征信系统将会完整的体现两人的负债情况。

即便离婚,次贷人再次购房,名下也会显示出曾经有过贷款记录,在部分“认房又认贷”的城市中,无法享受首套房所带来的各种优惠政策。

事实上,征信系统升级还涉及到日后生活的其他方方面面。

1.新版征信信息更新更及时。

过去各银行机构信息更新时间:30天;改革后信息更新时间:T+1天

或许一般购房者不太理解变动的影响。

其实这是部分炒房客,利用银行征信漏洞,实现并发申请首套房贷款的取巧手段。

今后,这一违规炒房情况将被杜绝。

2.新版征信内容更具体。

过去车位贷,装修贷等大额分期信用卡,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

今后,新版征信系统将会体现的更具体,更加细化,全面反应个人在信贷方面的详情。

3.新版征信系统个人信息将会更全面。

除了通常意义上的学历信息,就业信息,户籍信息外,所有的个人手机号,近几年的详尽居住信息等都将详细记录。

进一步防止部分老赖,通过频繁更换手机号,居住地来逃避个人债务。

4.新版征信系统未来将会纳入更多的生活信息。

比如水电费通讯费等记录,帮助建立更为全面的信用体系。

最后想说的是,千万不要把新版征信系统,视为洪水猛兽。

建立更完善的,更全面的征信系统,在是社会经济发展的必经之路。

? 首先,新版征信系统是对个人征信的查缺补漏,并不涉及全国的整体信贷政策,房地产市场的走势还是要看人口,土地和政策,无需过度解读。

? 其次,个人征信系统的升级,恰恰是为了遏制目前日益增长的个人炒房行为,楼市没有了这些投机操作,对刚需购房者未尝不是一件好事。

? 最后,个人征信系统的成立,并不是为了遏制大家借钱,恰恰相反,帮助信用良好借款者,获得更优质的金融贷款,才是最终目的。

个人信用,未来将会得到更有价值的体现,甚至将会成为个人的第二张“身份证”。

离了它,在经济的世界中,将会寸步难行。

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