太原：房贷新政执行后，对于购房者的影响相当有限

太原晚报  2019/10/18

10月8日起，我省新发放个人住房贷款利率政策作出调整。银行房贷利率由实施多年的基准利率改为贷款市场报价利率（ LPR ）。LPR即为各银行首套房贷利率下限，而 LPR 加60个基点成为二套房贷利率下限。该政策执行一周之际，记者走访省城多家银行和楼盘发现，新政对于购房者的影响相对有限。

房贷成本影响有限

“说实话，新规前后的利率变动真的很小，目前来看，对贷款人的影响几乎微乎其微。”昨日，迎泽大街一家国有银行负责人告诉记者，新政实施前，首套房贷的主流利率为基准利率4.90%上浮10%，即5.39%；二套房贷款利率为基准利率上浮20%，即5.88%。此次新规实施后，首套房贷利率以央行9月20日公布的五年期 LPR4.85% 水平计算，调整后的首套房贷利率为5.4%，二套为5.9%，较此前分别高了0.01%和0.02%，变化幅度较小。从贷款成本上看，对于贷款方式选择等额本息、贷款年限为25年的100万元首套房贷金额来看，新规实施前，购房者每月的还款金额约6075元，新规实施后，每月还款金额约6081元，也就是说，每月仅增加购房成本6元。即使是对于二套房来说，按照上述方法计算，每月多增加的还贷金额约12元。记者走访多家银行发现，首套房贷利率多在5.39%至5.635%范围，二套房贷利率多在5.6%至5.9%范围。各银行利率标准各不相同，但其在新政前后的利率差别却均极其微小。

而记者随后走访了包括恒大、富力、万科等在内的多家楼盘，销售人员都表示，新政刚刚实施，目前尚未看出对购房的影响，而实际上，目前一年顶多多还百十来块的成本，对于动辄百万的房贷而言几乎可以忽略不计。

房贷自调空间增大

“在新的房贷利率定价机制下，利率调整无疑更加灵活，但从实际情况来看，此次调整对购房者实际购房成本即使有增加，也会非常有限，更多的影响还是体现为贷款定价方式的调整，即后续房贷利率自我调整空间的增大。”省城银行业内人士如是说。记者了解到，根据最新规定，在定价基准转换后，新发放的首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR； 二套个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR 加60个基点(1个基点为0.01%)。而此前，银行在发放个人住房贷款时，主要是参照贷款基准利率而进行上下浮动。

银行人士提醒，新政只针对新增房贷，存量房贷还按照原合同约定执行。而借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年，最长为合同期限。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的 LPR。 也就是说，因为 LPR 是每个月更新一次，如果一年后 LPR 比上一年的低，只要你之前有约定，就可按更低利率去还贷；反之如果利率上升，你也得承担利息增加的压力。值得一提的是，本次房贷利率新政，对公积金贷款买房不会造成影响。五年以上公积金贷款利率为3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。